이 글은 삼성증권 mPOP 앱 기준으로 ISA 해지, ISA 연금 전환, 그리고 ISA 재가입까지 실제로 어떻게 진행되는지 단계별로 정리한 실전 튜토리얼입니다.
💰 [미국주식 절세 투자 프로젝트]
- 1탄. [개념] 절세 계좌 비교: ISA vs 연금저축 vs IRP, 나에게 필요한 건?
- 2탄. 전략: 12월 ISA 해지 이유, 절세 혜택 두 배 받는 전략 (3년 풍차돌리기)
- 3탄. [현재글] 실전: 삼성증권 ISA 해지하고 연금저축으로 이전하는 법 (튜토리얼)
- 4탄. 종목: SPY, QQQ, SCHD 대신 뭘 살까? (한국판 ETF 총정리)
- 5탄. ISA 포트폴리오: 5년 뒤 1억 만들기 (나스닥 중심 공격형)
- 6탄. 연금 포트폴리오: 잃지 않는 노후 준비 (S&P500 중심 방어형)
- 7탄. 관리: 주식 언제 팔고 살까? 초보자를 위한 연 1회 리밸런싱 가이드
2탄에서 저는 ISA 비과세 한도 리셋과 연말정산 추가 세액공제라는 두 마리 토끼를 잡기 위해 4년간 공들여 키운 ISA 계좌를 해지하기로 결심했다고 말씀드렸습니다.
머리로는 완벽한 전략이었지만, 실행은 만만치 않았습니다. 특히 제가 이용하는 삼성증권 mPOP 앱에서는 ISA 만기 자금의 연금 전환 버튼이 없어 콜센터에 의존해야 했고, 40분의 지루한 대기 시간까지 겪었습니다.
오늘은 스크린샷 없이도 여러분이 이 과정을 헤매지 않도록, 제가 직접 겪은 ISA 해지부터 연금 전환, 재가입까지의 모든 단계를 구체적인 시간 계획과 함께 튜토리얼 형식으로 상세히 공유합니다. (저처럼 삼성증권 사용자라면 이 글이 시간을 아껴줄 것입니다.)
📑 이 글의 목차
1. [1단계] 매도와 T+2일의 공포: 심리적 장벽 극복하기
ISA 해지의 첫 단계는 계좌 내 모든 종목을 현금화하는 것입니다. 이 과정에서 가장 큰 어려움은 시스템적인 문제가 아닌 심리적인 문제였습니다.
- 매도 고민의 시작: "내가 이걸 다 팔아야 한다니..."라는 두려움이 밀려왔습니다. 특히 연말 산타 랠리 기대감이 고조되는 시기였기 때문에, 나만 주식 시장에서 빠져나오는 것 아닌가 하는 강력한 FOMO를 느꼈습니다.
- T+2일의 공포: 국내 상장 해외 ETF를 매도하면 현금화까지 T+2일(영업일 기준 2일)이 걸립니다. 저는 이 이틀 동안 주가가 급등하면 손해를 본다는 생각 때문에 망설였습니다.
- 실행 시점: 저는 12월 11일 목요일이 되어서야 '오늘 아니면 올해 연말정산 혜택을 못 받는다'는 절박함에 눈을 딱 감고 전량 매도했습니다. 최종 현금화 시점은 그 다음 주 월요일(12월 15일) 아침이었습니다.
💡 Tip: 매도는 최대한 장 마감 직전이나 변동성이 적은 시간에 진행하고, 재투자까지 걸리는 T+2일의 공포는 확정된 세금 혜택이 더 크다는 믿음으로 극복해야 합니다.
2. [2단계] 삼성증권 ISA 계좌 해지 (모바일 1분 컷)
ISA에 있는 모든 주식(ETF)들이 현금으로 완벽하게 바뀌었다면, 계좌를 폐쇄할 차례입니다. 이 단계는 모바일로 매우 간단합니다.
- 진행 방법: 삼성증권 모바일 앱(mPOP)에서 'ISA 계좌' 메뉴로 이동 후, [ISA 계좌 해지] 버튼을 누르면 됩니다.
- 소요 시간: 남아 있는 자산이 현금뿐이라면, 개인 정보와 해지 사유 정도만 확인하면 1분 만에 계좌가 폐쇄됩니다. 해지된 금액은 님이 지정한 일반 계좌로 즉시 이체됩니다.
⚠️ 필수 주의: 해지 전 잔여 주식(ETF 포함)이 단 하나라도 남아 있으면 해지가 절대 불가능합니다. 반드시 T+2일 현금화가 완료되었는지 확인해야 합니다.
3. [3단계] 연금 전환의 함정: 40분 대기 후 전화로 처리하는 법
가장 어이없고 시간이 오래 걸렸던 단계이자, 직장인에게는 힘들었던 경험입니다. ISA 해지 자금의 '연금 전환'은 아직까지 대부분의 증권사에서 온라인(모바일/홈페이지)으로 불가합니다. 반드시 콜센터를 통해서만 처리해야 합니다.
- 문제점 (콜센터 대기): 저는 월요일 오전 10분쯤 삼성증권 콜센터에 전화를 걸었습니다. 연말정산 시즌이라 그런지 40분을 꼬박 기다린 후에야 겨우 상담원과 연결이 될 정도로 극악의 대기 시간이었습니다.
- 전화 연결 후 처리: 하지만 정작 상담원 연결 후 처리는 매우 간단했습니다.
- 상담원에게 "ISA 해지 자금 중 연금 전환하고 싶어요"라고 말하면,
- 상담원이 개인 정보를 확인하고, "얼마를 고객님의 연금저축펀드 계좌로 전환하시겠습니까?"라고 묻습니다.
- 금액을 불러주면 1분 컷으로 이체가 완료됩니다.
⚠️ 필수 확인 사항: 연금 전환 시, 추가 세액공제 혜택을 받기 위해 "ISA 만기 자금으로 연금 전환하는 것임을 확인합니다"라는 문구에 대한 녹취 확인을 할 수 있습니다. 이 단계를 거쳐야 연말정산 혜택을 놓치지 않습니다.
4. [4단계] NEW ISA 계좌 개설 및 투자 재시작
연금 전환 처리가 끝났다면, 이제 내년도 납입 한도(2,000만 원)를 확보하기 위해 새 ISA 계좌를 개설합니다.
- 재가입 조건 (실제 경험 반영): 저는 해지 직후 증권사 앱을 통해 시도해 보았고, 실제로 해지 당일(월요일 점심 무렵)에 곧바로 새 ISA 계좌 개설이 가능했습니다. 해지 후 익영업일을 기다릴 필요가 없었습니다.
- 진행 방법: 삼성증권 모바일 앱(mPOP)에서 [ISA 개설] 버튼을 누르고 가입하면 끝입니다.
- 투자 자금 투입: 해지 후 일반 계좌에 남아있던 자금(연금 전환 금액 제외) 중 최대 2,000만 원을 새로 개설된 ISA 계좌에 납입하고 투자를 재개할 수 있습니다.
5. [결론] 실제 시간표: 제가 직접 실행한 ISA 풍차돌리기 타임라인
제가 직접 경험하고 실행했던 ISA 해지 및 재가입, 연금 전환까지의 실제 타임라인은 다음과 같습니다. 연말정산을 계획하는 분들은 이 시간표를 참고하여 역산하시기를 추천합니다.
저의 경험을 통해, 마음만 먹으면 ISA 해지/전환/재가입까지 모든 과정을 단 하루(월요일)에 끝낼 수 있었습니다. 이 실제 시간표를 활용하여 절세 전략을 성공적으로 실행하시기를 바랍니다.
[다음 글 예고]
이렇게 ISA와 연금저축 계좌를 완벽하게 정비했습니다.
다음 4탄에서는 정비된 계좌에 어떤 종목(한국판 미국 ETF)을 채워 넣을지, SPY, QQQ, SCHD 대신 뭘 사야 할지 구체적인 종목 분석을 해보겠습니다.
[면책 조항] 본 게시물은 정보 제공을 목적으로 작성되었으며, 투자의 책임은 전적으로 투자자 본인에게 있습니다.
